深圳商转公贷款办理程序出炉 须原贷款银行同意

《商业性住房按揭贷款转公积金贷款实施办法》面向社会征求意见

最快9月底可办“商转公” 家庭最高可贷90万

住房商业贷款转公积金贷款一直备受各界关注。记者昨日从市住建局获悉，《深圳市商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款实施办法》面向社会征求意见。缴 存职工在原商业性住房按揭贷款未结清的情况下，可申请将贷款余额的全部或部分转为公积金贷款，单套住房商转公贷款个人最高可申请50万元，家庭最高为90 万元。该办法力争9月底前正式实施。

实施办法征求意见稿指出，父母的公积金账户余额，可以替子女还商转公贷款。图为近日市民在市住房公积金管理中心办理业务。

征求意见截止到2013年6月10日。公众有任何意见和建议，可反馈到市公积金中心官方微博“深圳市住房公积金中 心”http：//weibo.com/szzfgjj、“深圳住房公积金管理中心”http：//t.qq.com/szszfgjj，也可将意见提交 至电子邮箱：fagui@szzfgjj.com。

“商转公”须原贷款银行同意

商转公贷款就是“通过办理商业性住房按揭贷款，购买本市行政区域内商品住房(限为住宅，且已取得房地产证)、保障性住房，尚未还清商业性住房按揭贷 款且具备住房公积金贷款条件的职工，在还款期间申请将商业性住房按揭贷款余额，全部或部分转为住房公积金贷款。”市住建局的相关负责人如此解释。

商转公需要哪些条件?这位负责人称，缴存职工申请商转公贷款的条件，和《深圳市住房公积金贷款管理暂行规定》中公积金贷款的条件基本一致。

同时，申请人或者配偶应当在本市已办理了用于购买本市自住住房的商业性住房按揭贷款(不含住房公积金组合贷款)且该贷款尚未结清，这是开展商转公贷 款的前提。申请商转公贷款住房的产权人可以是职工本人，也可以是其配偶。职工申请商转公贷款时，房产套数按申请人和共同申请人各自所在家庭名下房产套数计 算;家庭成员包括夫妻双方和未成年子女。

值得关注的是，申请人提前偿还部分或者全部原商业性住房按揭贷款，须取得原贷款银行同意。这就意味着，需要提前还清商业贷款余额，才可将这部分贷款余额转为公积金贷款。

公积金中心的相关负责人称，申请人只需要提交银行提前还贷的相关证明，即可办理商转公业务。

个人最高可贷50万元

根据《商转公办法》，商转公贷款额度不超过原住房按揭贷款余额，其他计算标准和《贷款规定》中的公积金贷款可贷额度计算标准基本保持一致，即以申请 人账户余额的12倍为基础计算可贷额度，并同时对申请人在还贷能力、可贷额度不超过按照国家政策规定可贷款比例、单套住房商转公贷款最高额度(个人申请 50万元，共同申请的90万元)等方面进行了要求。

“若符合这些条件要求的，按这些条件计算出的低值作为可贷额度。如职工张先生按照账户余额和还贷能力计算可以贷80万元，其原商业性住房按揭贷款余额有70万，如果张先生是个人申请的最多贷50万，如果是共同申请的最多贷70万。”住建局的相关负责人举了个例子。

最长可贷30年

和公积金贷款一样，商转公贷款仍采取抵押和质押两种担保方式。值得关注的是，商转公对于可抵押房产的范围有所扩大。申请商转公贷款时，除了借款人原商业性住房按揭贷款的房产外，商转公贷款还可以借款人其他商品住房或第三人的商品住房作为抵押。

和公积金贷款一样，商转公贷款最长贷款期限不超过30年，利率按照国家规定的住房公积金贷款利率执行。目前，五年以下(含五年)的住房公积金贷款年利率为4.00%，五年以上的年利率为4.50%。

申请商转公贷款办理程序

■申请商转公纯住房公积金贷款：

(一)申请人向原贷款银行提出提前部分偿还或全部偿还住房按揭贷款本息申请，并承诺已取得该银行同意，同时取得该银行盖章确认的贷款余额、贷款明细证明;

(二)申请人通过公积金中心网上服务平台申报商转公贷款申请，并在公积金中心指定的业务网点提交材料;

(三)公积金中心对申请材料进行审核，并应当在受理职工商转公贷款申请之日起5个工作日内作出给予商转公贷款或者不予商转公贷款的决定;

(四)申请人与受托银行办理住房公积金借款合同签订，并办理担保等贷款手续;

(五)受托银行放款。

■申请商转公组合贷款

(一)申请人向原贷款银行提出提前部分偿还或全部偿还住房按揭贷款本息申请，并承诺已取得该银行同意，同时取得该银行盖章确认的贷款余额、贷款明细证明。

(二)申请人向受托银行确认可以办理公积金组合贷款。

(三)申请人通过公积金中心网上服务平台申报商转公贷款申请，并在公积金中心指定的业务网点提交材料。

(四)公积金中心对申请材料进行审核，并应当在受理职工商转公贷款申请之日起5个工作日内作出给予商转公贷款或者不予商转公贷款的决定。

(五)申请人向受托银行申请公积金组合贷款中的商业贷款，受托银行确认可发放商业贷款额度。

(六)申请人到受托银行办理住房公积金借款合同签订，并办理担保等贷款手续。

(七)受托银行放款。

违规者5年之内禁申请公积金贷款

记者昨日从市住建局获悉，职工申请住房公积金提取或个人贷款，出现隐瞒或虚报婚姻状况、住房数量等，一经查实，5年内不予受理其公积金贷款申请。

《商转公办法》已经明确规定，职工申请住房公积金提取或个人贷款，隐瞒或虚报婚姻状况、直系亲属关系、购房行为、住房数量等情况的，公积金中心自该违规行为认定之日起5年内，不予受理其公积金贷款申请。

另外，借款人未履行住房公积金借款合同约定的，受托银行应当依据借款合同，及时催收商转公贷款或行使抵押权利、质押权利。

商转公贷款发放后，借款人故意停缴或少缴住房公积金的，公积金中心和受托银行可以依据借款合同，提前收回商转公贷款，或自认定借款人故意停缴或少缴住房公积金之日起，按同档次商业住房贷款利率计息。

经催收后仍逾期不还款，或者存在规定中弄虚作假情形的职工，公积金中心应当将职工个人资料作为不良记录，录入住房公积金监管档案(系统)，并提交人民银行纳入个人信用征信系统。

住建局的相关负责人表示，如果受托银行存在违规行为，同样要追究责任。受托银行未按照公积金中心制定的商转公贷款业务操作流程办理商转公贷款业务 的，或者拖延发放商转公贷款的，以及未及时催收商转公贷款或行使抵押权利、质押权利的，公积金中心应当根据委托合同追究受托银行的责任。