深圳商转公积金最多可贷款90万 利息可省42万

《深圳市商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款实施办法》征求意见

住房商业按揭贷款转公积金贷款将出台，《深圳市商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款实施办法》(以下简称《商转公办法》)公开征求意见。根据规定， 缴存职工在原商业性住房按揭贷款还未结清的情况下，可以申请将贷款余额的全部或部分转为公积金贷款。单套住房商转公贷款最高额度个人申请为50万元，共同 申请的为90万元。据测算，90万元商业贷款转公积金，最高可省利息42万元。另外，职工申请住房公积金提取或个人贷款，隐瞒或虚报婚姻状况、直系亲属关 系、购房行为、住房数量等情况的，公积金中心自该违规行为认定之日起5年内不予受理其公积金贷款申请。

条件：需取得原贷款银行同意

《商转公办法》中申请商转公贷款条件和《深圳市住房公积金贷款管理暂行规定》(以下简称《贷款规定》)中公积金贷款的条件基本一致。另外增加了一些 内容，主要有3点：一是申请人或者配偶应当在本市已办理了用于购买本市自住住房的商业性住房按揭贷款(不含住房公积金组合贷款)且该贷款尚未结清，这是开 展商转公贷款的前提。二是申请人提前偿还部分或者全部原商业性住房按揭贷款已经取得原贷款银行同意。三是申请商转公贷款住房的产权人可以是职工本人，也可 以是其配偶。职工申请商转公贷款时，房产套数按申请人和共同申请人各自所在家庭名下房产套数计算;家庭成员包括夫妻双方和未成年子女。

和公积金贷款一样，商转公贷款采取抵押和质押两种担保方式，但是对于可抵押房产的范围有所扩大。除了借款人原商业性住房按揭贷款的房产外，商转公贷款还可以借款人其他商品住房或第三人的商品住房作为抵押。

贷款：打破了原贷款行限制

据市住建局相关负责人介绍，《商转公办法》借鉴了国内相关城市商转公政策的实践经验。与国内部分城市商转公贷款业务仅受理受托银行的存量按揭贷款转 公积金贷款的做法相比，我市商转公贷款业务没有此条件限制。《商转公办法》中明确，符合商转公贷款条件的缴存职工，在取得原贷款行同意提前还款后，无论其 原贷款是否为公积金贷款受托银行发放，都可以申请商转公贷款业务。

同时，和《贷款规定》一样，《商转公办法》明确职工的父母可以作为共同申请人。在职工和其配偶账户内的住房公积金余额较少，计算出来的商转公可贷额 度不能满足需求时，可以父母作为共同申请人，加上父母账户内的住房公积金余额作为商转公可贷额度计算基数，用来提高职工的商转公可贷额度;此外，若父母不 作为共同申请人，也可提取其账户内的住房公积金余额用于提前偿还职工的商转公贷款。

根据《商转公办法》规定，商转公贷款额度不超过原住房按揭贷款余额，其他计算标准和《贷款规定》中的公积金贷款可贷额度计算标准基本保持一致，即以 申请人账户余额的12倍为基础计算可贷额度，并同时对申请人在还贷能力、可贷额度不超过按照国家政策规定可贷款比例、单套住房商转公贷款最高额度(个人申 请50万元，共同申请的90万元)等方面进行了要求。若符合这些条件要求的，按这些条件计算出的低值作为可贷额度。

[提醒]

七折商贷利率 商转公不划算

我市商转公不仅受理商转公纯公贷的申请，还可受理商转公组合贷款的申请。组合贷款中商业贷款部分由受托银行审定。与部分城市商转公贷款期限需要减去 原商业性住房按揭贷款已还款年限的做法相比，我市商转公贷款期限按照申请时的时间来计算。《商转公办法》规定，商转公贷款最长贷款期限不超过30年，因 此，职工新申请的商转公贷款期限较原贷款期限得以延长。

公积金中心相关负责人解读，将商业贷款转为公积金贷款，在理论上一定可以省钱。但是否申请商转公，还要根据自身的实际情况估算是否划算。市公积金中 心相关负责人表示，首先要对比一下个人贷款基准利率。如果部分职工购房时恰好有机会享受了7折房贷优惠利率，按照当前基准利率的7折计算，为 6.55%×0.7=4.585%，与目前的公积金贷款利率4.5%相较，只差一点点，那就没有必要商转公。

其次，商转公还要考虑的是原来商业贷款的剩余还款年限问题。还处于还款前期(如前两三年)的商业贷款，转为公积金贷款较为划算，已经是还款期限后期了，则不建议商转公。还有一种情况就是，如果职工准备在最近两三年间提前还清所有贷款，就不用考虑办理商转公。

便民指南：

◇住房公积金中心网站：http://www.szzfgjj.com

◇住房公积金中心服务热线：0755-12329